国家对于网贷逾期还不上的政策规定

政策背景与网贷行业监管框架

互联网金融行业的迅猛发展， （以下简称“网贷”）带动普惠金融方面发挥着重要作用。随之而来的逾期未还、恶意欠款等问也引发了社会广泛关注，为此 高度重视网贷行业的规范化管理。政策层面， 已全面加强网贷行业监管框架的顶层设计，推出了一系列针对性政策和规定，明确了借款人及贷款机构的权责，从源头上规范了网贷业务，确保了行业健康发展。

根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见， 要求各网贷平台必须业务开展前严格的备案登记，确保其合法合规。 信息中介机构业务活动管理暂行办法明确规定，网贷平台为信息中介机构，不得为贷款方提供担保，也不得虚假宣传，夸大关怀政策。针对逾期还款的情况，相关政策强调，依法维护借款人的合法权益，防范因平台违规催收导致的侵权问题。

法律层面， 明确了网贷过程中实施的相关约束性法律条款，以维护市场秩序和债权债务双方的合法利益。一方面，根据民法典相关规定，借款合同一旦生效，借款人有义务按照约定归还本金及利息。逾期不还款则构成违约，贷款机构有权依法追索债务；另一方面， 对于恶意逾期、故意不还款的行为也作出了严格的法律定义，恶意拖欠可能构成“拒不履行判决、裁定罪”。

保护借款人权利， 禁止贷款机构采取暴力、威胁等非法手段进行催收。非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法中明确规定，任何机构催收过程中不得实施侵害借款人权益的行为。一旦网贷平台存违法催债行为，将依法追究相关人员的法律责任。 进一步鼓励借款人与贷款平台之间合法途径协商，譬如依靠仲裁或法院调解来化解矛盾。

一贯强调金融消费者权益保护，并网贷逾期问上采取多项举措，为借款人提供风险防范和纠纷化解机制。例如，消费者权益保护法与互联网金融风险专项整治明确指出，消费者面临贷款纠纷或还款困难时，应当提供畅通的投诉渠道和援助服务。 要求各级金融监督管理部门加强监督，对重点问及时介入和专项整改。

尤其对于网贷逾期还不上的借款人， 反复强调要保护其基本民生权益。根据最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定，借款人因还款逾期被列入失信人名单，但平台不得随意扩大执行范围，应保护其基本生活资料。针对低收入、经济困难的借款人， 提倡贷款机构设立延期还款与合理分期的绿色通道，帮助借款人减缓经济压力。

为帮助借款人恢复信用， 信用管理机制方面出台了一些救济性政策。例如，征信业管理条例提出，借款人如因非主观故意导致的逾期行为，履行还款义务后可申请信用修复。具体而言，借款人可信用机构提出异议申诉，请求核实不良记录的准确性。一旦逾期记录被确定为非恶意行为，金融机构有责任及时更新借款人的征信信息。

与此 鼓励更多调解渠道的设立，例如设立金融消费纠纷调解中心，为借款人和贷款机构提供中立、高效的调解服务。引导双方合法合规的前提下达成一致，这类调解服务不仅有助于解决逾期纠纷，还进一步体现了政策的人性化、灵活性原则。

互联网金融风险专项整治行动中， 出台多项举措以规范网贷市场秩序。自2016年起， 针对网贷逾期率高企、机构风控能力弱、催收行为不当等问开展专项检查，对存严重问的平台实施取缔。据 人民银行发布的通告，截至2024年，全国已完全清退不符合法律规定的网贷机构，进一步净化了市场环境。

监管机构加大审查力度，严格遏制非法网贷的滋生。例如，市场监管局联合公安部门打击“套路贷”、高利贷等行为，对以欺诈、胁迫方式获取暴利的机构依法进行查处。此次专项整治也明确，政策并非针对普通借款人，而是针对违规贷款平台，保障消费者的合法权益不受侵犯。

对于确实无力偿还网贷的借款人， 鼓励正当途径解决债务问。例如，有关部门多次强调，借款人可以与贷款机构友好协商来调整还款周期，并尝试申请延期还款、部分豁免利息等政策优惠措施。对于因重大疾病、意外等特殊情况陷入债务困境的群体，部分地方 还制定了临时救助政策，为极端困难的债务人提供一定的补助。

加强了金融知识普及力度，旨增强消费者的风险意识。金融知识普及月活动中明确，个人应理性借贷，避免过度消费，防范因不知法律法规而导致的债务风险。政策引导， 希望从源头上预防逾期问的频发，提升广大消费者的金融素养和社会责任感。

总体来看， 对于网贷逾期还不上的问采取了多重政策手段，既从法律、监管、消费者权益保护等方面保障了市场秩序与民众合法权益，也救济机制、信用修复及教育普及上做出了全方位设计。这些政策的核心目标是促进网贷行业的有序发展，减少因逾期问引发的社会矛盾，最终构建一个良性循环的金融生态圈。对于普通消费者而言，了解政策规定、合法合规借贷才是应对逾期问的关键所。